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● 本报记者 彭扬
“以前企业贷款像‘拆盲盒’，，，，签完条约才发明尚有担保费、评估费、公证费等种种隐形用度。。”一家企业认真人对中国证券报记者说，，，，“现在情形差别了，，，，贷款涉及的每一项本钱都被显着确白列了出来，，，，在贷款前就可以完全相识，，，，真正实现‘看得见、算得清、可较量’，，，，融资本钱成了一笔明确账。。”
企业感受到的这种转变，，，，正是源于中国人民银行组织开展的昭示企业贷款综合融资本钱试点事情。。2024年9月起，，，，人民银行在山西、江西、山东、湖南、四川五个省份启动昭示企业贷款综合融资本钱试点事情，，，，组织银行会同企业填写《企业贷款综合融资本钱清单》（即“贷款明确纸”），，，，对种种融资用度举行统一昭示。。现在试点规模逐渐扩大，，，，已经涵盖天下绝大大都省份。。
专家体现，，，，昭示企业贷款综合融资本钱让企业所有的融资本钱一目了然，，，，一定水平上解决了银行和企业对融资本钱“观感”纷歧的问题，，，，包管金融消耗者知情权，，，，增进中小企业融资本钱下降。。
增进企业综合融资本钱下降
陕西川顺包装有限公司是一家以谋划木料加工和木、竹、藤、棕、草制品生产为主的企业，，，，因谋划拓展扩大营业规模，，，，需要申请73万元贷款。。
在办理贷款营业时银行拿出了这张清清晰楚的“贷款明确纸”——详细列明晰企业需肩负的贷款利息支出和各项非利息支出，，，，并列示了收费主体、支付方法、支付周期等，，，，镌汰信息差池称，，，，使企业对各项融资用度胸有定见。。
凭证企业贷款综合融资本钱昭示要求，，，，邮储银行咸阳市泾阳县支行明确见告陕西川顺包装有限公司，，，，除正常贷款利息外，，，，原本由企业肩负的评估费、典质挂号费共计116元所有改由银行买单，，，，再无任何隐性支出。。
有关专家介绍，，，，企业贷款综合融资本钱可分为利息本钱和非利息本钱两类。。其中，，，，利息本钱方面，，，，中国人民银行2021年宣布第3号通告，，，，推动所有贷款产品昭示年化利率水平，，，，乞贷人对贷款利率已经较量相识。。近年来贷款利率显着下降，，，，2025年7月，，，，新发放企业贷款利率约3.2%，，，，较去年同期下降约45个基点，，，，处于历史低位。。
非利息本钱主要指融资用度，，，，包括典质费、担保费、中介效劳费等，，，，涉及多个收费主体，，，，收费名目多、不透明，，，，层层叠加，，，，导致部分企业“体感”的融资本钱仍较高。。
“对许多中小企业、民营企业来说，，，，融资用度往往是综合融资本钱的主要组成部分，，，，昭示包括种种融资用度在内的企业综合融资本钱，，，，成为增进企业综合融资本钱下降的主要一环。。”专家说。。
进一步降低非利息本钱
业内人士反应，，，，一些企业贷款的非利息收费名目繁多，，，，占整体融资本钱的比重甚至高于利息本钱。。专家建议，，，，现在我国贷款利息本钱已经很低，，，，未来降低综合融资本钱要害是要降低典质担保费、中介效劳费等非利息本钱。。
“来银行办理贷款，，，，比中介忽悠我掏的钱整整节约了2万多元。。‘贷款明确纸’让我明确除利息外我现实要掏的钱有哪些，，，，一目了然。。”福建省晋江市某小型企业认真人填写完“贷款明确纸”后说。。
不但云云，，，，填写“贷款明确纸”还能资助企业避开不法中介“融资陷阱”。。山西某小微企业在追求融资以扩大生产规模时，，，，一方面寻找中介，，，，另一方面与银行对接。。在接触到一家自称与多家银行有深度相助的第三方治理中介时，，，，该中介声称能资助企业获取低息贷款，，，，综合融资本钱仅为5%，，，，但要求企业提前支付贷款金额3%的“渠道费”，，，，并体现这是行业潜规则，，，，可在乐成贷款后从额度中扣除。。
在与绛县农商行对接贷款事宜时，，，，绛县农商行明确体现银行办理贷款不收取任何所谓“渠道费”，，，，企业由此意识到被中介诱骗，，，，坚决终止 了与中介的相助。。
“通过直接与我们相同，，，，企业不但阻止了3%的高额‘渠道费’损失，，，，还获得了清晰透明的融资本钱明细，，，，乐成申请到贷款500万元，，，，综合融资本钱仅有贷款利息。。”绛县农商行有关认真人说。。
试点事情稳步推进
一张“贷款明确纸”，，，，既是企业融资本钱的“明细账”，，，，更是金融效劳实体经济的“允许书”。。据相识，，，，今年以来，，，，贵州、安徽、福建等多个省份陆续加入试点，，，，试点事情稳步推进。。
“总体来看，，，，昭示企业贷款综合融资本钱试点事情取得了起劲效果，，，，增进了中小企业综合融资本钱下降。。”专家说，，，，填写“贷款明确纸”能够提高融资“透明度”，，，，包管企业知情权。。企业普遍反应，，，，填写“贷款明确纸”资助其周全相识银行贷款产品和融资用度泉源，，，，知悉了银行让利情形，，，，充分包管企业知情权和金融消耗者正当权益。。
提高融资“适配度”，，，，推动融资本钱下降。。企业通过填写“贷款明确纸”，，，，能够越发周全、清晰相识是否充分享受了优惠政策，，，，尚有哪些减免空间，，，，能够在“明底数”的情形下争取政策优惠，，，，或通过议价合理降低融资本钱。。
提高银企“信任度”，，，，提升金融效劳实体经济质效。。“贷款明确纸”将散落在条约或协议文本中的各项本钱归集到一起，，，，便于银行为企业量身定制效劳，，，，也有利于增强银企双方互信，，，，深化相助共赢。。
人民银行日前体现，，，，将坚持以人民为中心的价值取向，，，，以透明促公正，，，，以效劳促生长，，，，一连深化昭示企业贷款综合融资本钱试点事情，，，，推动企业综合融资本钱下降，，，，为企业生长营造优异融资情形，，，，为高质量生长提供有力金融支持。。
责任编辑：张文