克日，，，，，，在银登中心官网，，，，，，广州农商行宣布的一条小我私家不良贷款转让通告引起中国证券报记者注重，，，，，，该转让项目中不良贷款加权平均逾期天数仅为211.63天。。。。比照行业常态，，，，，，大都进入转让环节的不良资产项目逾期天数凌驾1000天，，，，，，部分不良资产逾期账龄甚至超6年。。。。记者进一步梳剃头现，，，，，，今年以来，，，，，，逾期时间缺乏1年便进入转让环节的不良资产最先增多。。。。

　　加速不良资产出表、节约催收获本、盘活信贷资源等多重缘故原由推动贷款机构加速个贷不良资产处置惩罚节奏。。。。业内人士以为，，，，，，不良资产转让提速的背后，，，，，，是银行对危害处置惩罚效率和本钱的重新考量，，，，，，增进了危害处置惩罚行业分工走向专业化、合理化。。。。

　　● 本报记者 石诗语

　　不良贷款转让现短期化趋势

　　除了银行之外，，，，，，消金公司也在逐渐缩短个贷不良资产的处置惩罚周期。。。。南银法巴消金于5月份挂网转让的一笔不良资产项目加权平均逾期天数为142天；；；今年6月，，，，，，中银消金宣布多条个贷不良资产转让通告，，，，，，其中部分项目加权平均逾期天数仅为93天。。。。值得注重的是，，，，，，凭证《商业银行金融资产危害分类步伐》的五级危害分类标准，，，，，，逾期凌驾90天的债权被归为不良。。。。

　　银登中心披露的《不良贷款转让营业年度报告（2024年）》提到，，，，，，2024年，，，，，，批量小我私家营业进一步向短账龄项目倾斜，，，，，，小我私家消耗类不良贷款占比一连增添，，，，，，转让资产多为已核销资产，，，，，，未诉讼资产数目一连上升。。。。

　　除账龄短期化外，，，，，，在个贷不良资产转让项目中，，，，，，未诉讼资产比重上升，，，，，，也加速了不良贷款处置惩罚节奏。。。。例如，，，，，，近期蚂蚁消金宣布的2025年第4期小我私家不良贷款转让项目中，，，，，，未诉讼共计161023笔，，，，，，未诉讼比例100%。。。。

　　“信用类个贷在互联网法院立案很难题，，，，，，加之消耗信贷的诉讼量大、周期长，，，，，，且司法机关的诉讼处置惩罚效率有待提高，，，，，，不良资产一旦进入诉讼环节对人力、时间本钱的消耗很大。。。。”某股份行北京分行法保部相关认真人告诉记者。。。。

　　博通咨询首席剖析师王蓬博以为，，，，，，贷款机构加速不良资产转让意在绕过动辄数月以致数年的冗长诉讼，，，，，，使得不良资产尽快出表，，，，，，实现坏账的即时变现与使用效率的最大化。。。。

　　多重缘故原由促使处置惩罚危害提速

　　随着个贷资产质量承压，，，，，，金融机构化险需求增大，，，，，，加速不良资产出表是不少贷款机构的诉求。。。。

　　“不少机构选择加速转让不良资产是出于让其加速出表的考量，，，，，，快速降低不良贷款率来缓解内部指标压力。。。。”上述法保部相关认真人告诉记者，，，，，，“同时，，，，，，逾期账龄越短的资产往往估值越高，，，，，，更容易增进资金加速回流。。。。”

　　银登中心宣布的报告显示，，，，，，逾期账龄与资产折扣坦率接相关。。。。2025年一季度，，，，，，逾期账龄在1年以下的资产平均折扣率为12.6%，，，，，，而账龄在5年以上的资产平均折扣率仅为1.8%。。。。

　　“省本钱、省时间、省人力是推动不良资产转让短期化的缘故原由之一。。。。”另一家股份行个贷部认真人告诉记者，，，，，，“小我私家贷款具有笔数多、单笔金额小、乞贷人疏散等特点，，，，，，清收环节泯灭人力财力。。。。就拿催收来说，，，，，，一样平常我们会凭证客户逾期时间来划分催收级别，，，，，，好比逾期30天以内为1级，，，，，，逾期31-60天为2级，，，，，，逾期61-90天为3级，，，，，，以此类推。。。。一样平常情形下，，，，，，逾期60天以内的贷款催收事情由我们个贷部来完成，，，，，，时间更长的逾期账款会交给外包公司处置惩罚。。。。在此历程中，，，，，，运营本钱、财务本钱、时间本钱都很大。。。。”

　　别的，，，，，，催收环节的客户投诉问题也是不少贷款机构面临的难题。。。。“随着羁系部分对催收的合规性要求趋严，，，，，，卡卡湾厅催收难度增大，，，，，，可商议空间有限。。。。有的催收外包团队职员素质狼籍不齐、培训不到位，，，，，，有不少乞贷人对我们举行投诉。。。。”上述个贷部认真人说。。。。

　　更让银行催收职员深恶痛绝的是“反催收”黑灰工业屡禁不止。。。。“现在有些不法机构打着‘减免息费’‘停催挂账’的旗帜，，，，，，从事不法署理维权行为，，，，，，通过伪造证据、恶意投诉、钻政策空子等手段欺压银行为乞贷人减免逾期利息。。。。”某国有大行信用卡中心消保职员向记者体现。。。。

　　“加速个贷不良资产处置惩罚可加速盘活资产，，，，，，释放信贷资源给优质客户。。。。”上述个贷部认真人说。。。。

　　强化行业专业化分工

　　业内人士以为，，，，，，不良资产转让提速的背后，，，，，，是银行对危害处置惩罚效率和本钱的重新考量，，，，，，增进了行业分工走向专业化、合理化。。。。专业的AMC（金融资产治理公司）处置惩罚不良资产的方法更多元、更无邪，，，，，，好比可以减免本金，，，，，，让乞贷人以较低的用度就能挣脱债务。。。。在行业危害整体上升的配景下，，，，，，把不良资产转给AMC，，，，，，为贷款机构提供了高效的解决问题的出口。。。。

　　银登中心宣布的报告显示，，，，，，近年来AMC加速入。。。。，，，，，地方AMC是受让批量小我私家营业的主力军。。。。

　　资产转让已成为个贷不良资产处置惩罚的主要模式。。。。上海金融与生长实验室首席专家、主任曾刚告诉记者：“个贷不良资产的特殊性在于其债务人主要为自然人，，，，，，借 款金额小、疏散度高，，，，，，古板的催收追偿手段效率低下，，，，，，诉讼追偿受限于司法资源，，，，，，难以规；；；。。。。同时，，，，，，呆账核销虽能快速处置惩罚，，，，，，但对银行利润侵蚀较大，，，，，，难以大规模应用。。。。近年来，，，，，，资产转让已成为零售不良资产处置惩罚的主要模式。。。。”曾刚诠释道

　　“目今，，，，，，批量转让营业主要集中于信用类资产，，，，，，而典质类资产的处置惩罚仍面临较多限制。。。。”曾刚建议，，，，，，可扩大不良贷款批量转让营业试点规模，，，，，，研究将典质类资产纳入批量转让试点规模，，，，，，允许具备富厚的营业履历、衔接顺畅、贷后治理有用的机构先行先试，，，，，，为解决按揭类贷款的处置惩罚难题提供更多危害化解渠道。。。。

　　银登中心体现，，，，，，不良资产转让营业有望一连纵深生长，，，，，，预计将有更多市场加入者加入。。。。随着行业加入度提升，，，，，，相信将在征信报送、档案移交、消保投诉处置惩罚等市场关切的领域积累更富厚履历，，，，，，有望推动行业生长取得新突破。。。。银登中心将进一步推进不良贷款转让市场建设，，，，，，力争上线不良资产转让移动应用程序，，，，，，增进各行业交流，，，，，，提升资产盘活效率。。。。

责任编辑：张文