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本报记者 熊 悦
A股行情一连上行之际，， ，近期多家中小银行麋集宣布通告，， ，提醒用户信用卡资金用途。。。。通告中普遍提到，， ，信用卡资金不得用于购置股票等投资理财领域。。。。
多家银行宣布通告
8月14日，， ，陕西宝鸡渭滨农村商业银行股份有限公司（以下简称“渭滨农商银行”）宣布关于进一步明确信用卡资金用途的通告。。。。其中提到，， ，信用卡仅限持卡人自己一样平常消耗使用，， ，须包管生意真实、合规和正当。。。。信用卡不得通过非正规生意渠道套取现金。。。。信用卡资金不得用于投资理财领域，， ，如购置股票、基金、期货、理工业品、虚拟币、投资性贵金属、股权投资及其他权益性投资等。。。。
渭滨农商银行进一步提醒，， ，若信用卡资金用于以上或其他非消耗领域，， ，则有可能生意失败。。。。关于持卡人违规用卡、泛起羁系机构划定或该行认定的危害特征的，， ，该行将对信用卡账户接纳包括但不限于警示提醒、提前终止分期、降额、限制生意、止付等危害管控步伐。。。。
陕西凤翔农村商业银行股份有限公司、陕西子长农村商业银行股份有限公司、云南河口农村商业银行股份有限公司等多家农商银行也于克日宣布类似通告。。。。
“信用卡资金受控金额，， ，为转入我行借记卡内的信用卡透支资金，， ，不得用于购房、投资、生产谋划、送还贷款及信用卡、博彩及其他限制领域，， ，不然可能导致生意失败。。。。”民生银行信用卡中心提醒。。。。
记者相识到，， ，在现实操作历程中，， ，信用卡资金进入股市的主要途径之一正是上述提到的信用卡预借现金转账。。。。即通过信用卡预借现金功效将资金转入自己或他人借记卡，， ，再通过多次转账拆分资金流向，， ，最终转入证券账户。。。。
“除了通过信用卡预借现金转账套现，， ，还保存使用刷卡机虚伪生意套现、通过购置消耗品变相套现等套现手段。。。。”康德智库专家、北京京师（成都）状师事务所状师刘诚冬对《证券日报》记者体现，， ，“除此之外，， ，有的用户则通过第三方账户‘洗白’，， ，即将信用卡资金转入非自己账户，， ，经由多层、多次转账后掩饰资金泉源，， ，再转入投资账户，， ，规避银行对自己账户的直接监测。。。；；；；；蛲ü拇托庞每ㄗ楹戏椒，， ，将信用卡资金与其他贷款资金混淆使用，， ，模糊资金用途以流入投资领域。。。。”
流入限制领域潜在危害
信用卡资金一样平常用于小我私家一样平常消耗，， ，且属于短期借贷资金。。。。原中国银保监会、中国人民银行宣布的《关于进一步增进信用卡营业规范康健生长的通知》提到，， ，信用卡资金不得用于送还贷款、投资等领域，， ，严禁流入政策限制或者榨取性领域。。。。
“信用卡资金违规流入投资理财领域使信贷资金脱离羁系，， ，滋扰金融机构对资金投向的调控，， ，从而扰乱信贷市场秩序。。。。”刘诚冬体现。。。。
事实上，， ，信用卡资金流入投资理财等限制领域，， ，也折射出部分银行的信用卡资金监测和管控系统保存误差。。。。
记者盘问国家金融监视治理总局行政处分信息相识到，， ，近年来，， ，因信用卡资金流向限制性领域而受到羁系处分的银行不在少数，， ，国有大行、天下性股份制银行及农商行等均有涉及。。。。例如，， ，今年8月份国家金融监视治理总局玉树羁系分局行政处分信息果真表显示，， ，某国有大行玉树支行因保存“信用卡资金被用于申购基金”“信用卡资金被用于购置股票”等违法违规事实，， ，而被处以20万元？？？？？，， ，相关责任人被忠言。。。。
为了阻止信用卡资金流入限制领域，， ，刘诚冬以为，， ，银行应该从强化前端风控、完善生意监测系统、增强资金流向追踪、建设违规处置惩罚机制、增强用户教育指导等方面接纳步伐。。。。“好比在完善生意监测系统环节，， ，银行可以使用大数据、人工智能等手艺，， ，建设实时生意监控系统，， ，对信用卡生意举行剖析，， ，重点关注大额生意、频仍转账至证券账户或非消耗类账户、深夜异常生意等可疑行为，， ，发明危害信号实时预警。。。。”
“银行还应建设科学合理的信用卡营业绩效审核指标系统，， ，合规谋划类和危害治理类指标的权重应显着高于其他类指标；；；；；对从事信用卡营业的员工举行一连监视，， ，建设全流程监视机制。。。。”中国邮政储备银行研究员娄飞鹏体现。。。。
责任编辑 ：高佳