每经记者｜刘嘉魁????每经编辑｜张益铭????

甘肃永昌农商银行、金昌农商银行日前宣布通告，，宣布将于8月20日召开暂时股东大会，，审议组建甘肃农商银行事项。。。。此举标记着甘肃省农村信用社刷新路径爆发重大调解，，从原妄想的“联合银行”模式转向“统一法人”模式。。。。

在此之前，，甘肃省曾在2023年政府事情报告中提出“稳妥推进农信社刷新，，组建甘肃农商联合银行”。。。。凭证原定计划，，甘肃妄想通过组建省级农商联合银行，，构建“省联社+县级法人行社”的二级法人系统。。。。这一模式与浙江、山西等地刷新路径相似，，旨在通过省级平台统筹资源，，同时保存县域法人职位以维持下层效劳能力。。。。

此次永昌农商行、金昌农商行的通告显示，，甘肃农信刷新已突破原有框架。。。。凭证相关划定，，组建省级统一法人农商行需通过新设合并或吸收合并方法，，将现有县级行社整合为简单法人实体。。。。相较于联合银行模式，，统一法人制将彻底改变原有两级法人结构，，实现全省农信系统的笔直化治理。。。。

至于刷新动因，，某资深银行业研究人士告诉《逐日经济新闻》记者，，从危害防控需求来看，，部分县级行社不良率较高、资源富足率迫近羁系红线，，统一法人可通过资笔曝组、坏账剥离等方法系统性化解危害。。。。

现行体制下，，省联社对县级行社的行政干预与法人自力性之间的矛盾恒久保存。。。。统一法人可消除多级委托署理链条，，强化战略执行一致性，，提升治理效能。。。。

从数字化转型要求来看，，现代银行科技系统建设需要统一的手艺架构与数据标准，，疏散的县域法人难以支持大规？？？
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今年年头最先，，我国农信刷新有显着提速趋势，，多家新的万亿元级银行呼之欲出，，例如江苏农商联合银行、江西农商联合银行等。。。。现在，，浙江、山西、四川、广西、江苏、江西等地筹建的省级农商联合银行均已开业，，而辽宁、海南、河南、内蒙古则选择统一法人模式。。。。

其中，，统一法人模式即设立省级简单法人农商行，，原有县级行社转为分支机构。。。。这种模式的优势是集中资源设置、强化危害管控、提升市场竞争力，，而响应地，，刷新本钱也较高。。。。

这种模式适用于危害处置惩罚优先区，，通过吞并重组快速出清不良资产；；；
；也适用于经济一体化水平高的区域，，省内城乡经济联动性强，，适合统一治理半径。。。。

果真资料显示，，甘肃省农村信用社联合社建设于2005年11月22日，，是甘肃省人民政府直接治理的地方性银行金融机构。。。。现在，，甘肃农信共有37家农村商业银行、5家农村相助银行、41家县级联社，，营业机构普遍城乡社区，，笼罩了全省1229个州里、86%的行政村和90%的农牧民。。。。

甘肃农信系统资源疏散，，整体风控能力较弱，，是近年来提防化解金融危害的典范区域之一。。。。

虽然统一法人模式具有理论优势，，但着实施也面临着多重磨练。。。。“例如，，在组织架构重塑历程中，，需妥善处置惩罚现有机构的债权债务关系，，规模较大；；；
；县级行社高管团队调解可能引发人事震荡；；；
；差别区域行社在信贷气概、效劳偏好等方面的差别需恒久磨合。。。。”前述剖析人士体现。。。。

联合银行模式即省级联合银行控股县级行社，，保存其法人资格。。。。这种模式刷新本钱低，，也保存了县域法人无邪性，，但股 权层级未实质镌汰，，且治理协同难

只管联合银行模式被视为“渐进式刷新”的代表，，但其固有缺陷也逐渐展现。。。。

前述剖析人士以为，，主要有三点缺陷。。。。一是股权结构倒置，，省联社作为行业治理机构仍持有县级行社股权，，形成“治理倒挂”；；；
；二是立异动能缺乏，，县级法人受资源规模限制，，难以自力开展金融科技等战略性投入；；；
；三是审核激励错位，，省级平台与下层行社的审核目的保存误差，，易滋生品德危害。。。。

封面图片泉源：自建